貯蓄と支出のバランスは？

【2025年11月8日号～家計簿コーチングより】

収支内訳
◆月間収入…240,000
◆月間支出　　　　
住居関係費…50,000
食費…30,000
日用品・雑貨…50,000
保険料…40,000
車関連費…20,000
貯金…50,000

毎月5万円（貯蓄率約20％）の貯蓄を続けられているのは素晴らしいことです。
26歳の今から「貯（た）める習慣」が身についているのは、将来に向けた大きな強みといえます。
これからは漠然と貯蓄を増やすよりも、目的ごとにゴール設定をすることで、より効果的な資産形成を続けられるでしょう。

まずは、3段階で貯蓄の目的を整理してみてください。
①生活防衛資金：病気や転職などに備え、生活費3カ月〜1年分を確保
②中期目標：旅行や引っ越し、自己投資など3～5年以内に使う資金
③長期目標：老後資金や当面利用予定がないお金（NISA・iDeCoを活用）
こうして目的を分けることで、「今使うお金」と「将来に残すお金」が明確になり、貯蓄が“前向きな選択”になります。

また、支出を見ると、保険料（月4万円）がやや高めです。
貯蓄型保険である可能性がありますが、もし「貯める目的」で入っている場合は、保険としての役割が本当に必要かを見直してみましょう。独身のうちに死亡保障が必要なのか、医療保障などは公的制度でカバーできないのかを踏まえて見直しをしてみてください。
貯蓄目的なら、流動性が高く、税制優遇制度などを活用した商品の方が柔軟性がありますね。

そして、将来収入が増えたときは、例えば、増えた分の半分を貯蓄に回し、残りの半分を自己投資や楽しみのために使うなど貯蓄と、「使うお金」を意識して分けてみてください。
学びや経験、趣味にお金を使うことは、将来の選択肢を広げ、生活の質を高める“投資”です。
お金を「守る」だけでなく「生かす」意識を持つことで、より前向きに家計を育てていけるでしょう。

秋山　友美

・ファイナンシャル・プランナー
・「家計コーチ」代表
・CFP（R)（一財）生涯学習開発財団認定コーチ
藤沢市に開設した「湘南おかねの相談室」を拠点にFP相談・家計診断・パーソナルコーチなどを行い、ライフプラン・住宅取得・資産運用などの講師としても活動中。

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