中古マンションの購入を検討しています。
住宅ローンを組み、無理なく返済をしていくには、今手元にある資金のうち、どのくらいを購入資金用にすればよいのでしょうか。
いざというとき家族が1年生活できるお金を残して計画
手元に残しておく金額は、いざというときに家族が1年生活できる程度が目安です。
Ｇさん一家の支出額から見ると440万円程度。
現在の預貯金のちょうど半分を手元に残しておき、450万円をマンションの購入資金にあてる計算です。
今は年間400万円ぐらいの貯金ができていますので、現在の住居費と同程度の負担なら、これから必要になるお子さんの教育資金も十分に準備できます。
そこで、現在の住居費14万円を目安にして、例えばそこからマンションの維持費（管理費、修繕積立金、固定資産税など）を約4万円と想定すると、住宅ローンの支払いとしては毎月10万円程度となります。
65歳で完済する想定で30年。
仮に全期間固定金利年1.3％で計算すると3000万円程度が住宅ローン借入額になります。
購入には、住宅ローンにかかわる手数料など諸経費がかかります。
その諸経費や引っ越し代、家具など新居にかかる費用は、今年度の貯蓄見込みの中から準備できると考えると、住宅ローン3000万円と預貯金450万円を合わせた3450万円が物件の目安になります。
なお、住宅ローンによっては、物件の1割以上の頭金を入れることで金利が有利になるものもあります。
現在の家計管理状況を見ると、もう少し住宅ローンの返済額を増やしても大丈夫だと思いますが、お子さんの成長で生活費が増えたり、進学などのタイミングでＧさん自身の働き方が変わる可能性もあります。
慎重に検討してください。
秋山 友美
ファイナンシャル・プランナー。
CFP（R)（一財）生涯学習開発財団認定コーチ。
「家計コーチ」代表。
藤沢市に開設した「湘南おかねの相談室」を拠点にFP相談・家計診断・パーソナルコーチなどを行い、ライフプラン・住宅取得・資産運用などの講師としても活動中。
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