【2023年2月25日号〜家計簿コーチングより】
NISAで投資を始めてみたいと思います。2024年から新しいNISAが始まるそうですが、
どう変わりますか。始めるのは新制度になってからのほうがよいでしょうか。
来年から使い勝手が向上
別枠で今年始めるのも得策
NISA(少額投資非課税制度）は、投資で得た利益に通常かかる20.312%の税金が非課税になる制度です。
投資をするのなら上手に活用したいですね。現在と来年からの制度の違い、ポイントは４つあります。
①非課税で保有できる期間が無期限に！
期間の定めがなくなり、ライフプランに合わせて好きなタイミングまで運用可能
②併用ができなかったつみたてNISAと一般NISAが併用可能に
非課税枠の中で投資できる商品の選択肢が広がります
③年間で投資できる金額の上限が引き上げに
毎年合計360万円まで非課税枠を利用して投資ができます
④生涯投資枠が1800万円に
商品を売却した場合は、投資枠の再利用ができるようになり、売買の自由度が高くなります
このように新しいNISAは、現行のNISAよりも使い勝手が良くなるため、来年から利用しようという声も多いですが、もし今、投資できる資金があれば、少額でも今年から始めてみましょう。
現行のNISAで投資をした分は、新NISAの生涯投資枠とは別枠で保有することができるので、より多くの金額を非課税枠内で運用できます。
投資は早く始めることで、時間が味方に。1年待つのなら少額からでも運用を始めて、来年からの本格的な投資に備えてみてはいかがでしょうか。
秋山 友美
・ファイナンシャル・プランナー
・「家計コーチ」代表
・CFP（R)（一財）生涯学習開発財団認定コーチ
藤沢市に開設した「湘南おかねの相談室」を拠点にFP相談・家計診断・パーソナルコーチなどを行い、ライフプラン・住宅取得・資産運用などの講師としても活動中。
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